Překlenovací úvěr je náš klíč, kterým odemykáme bydlení i mladým rodinám. Zároveň je to nejčastěji diskutované téma těmi, kteří žijí pro hledání chyb na ES. A jak to tak bývá, jde často o diskuse jalové bez základního pochopení.  Odpovím na některé otázky a možná tak přinesu pochopení tam, kde scházelo.

 

Proč vůbec ES poskytují překlenovací úvěr ?

Překlenovací úvěr je produkt, na který já osobně jsem velmi hrdý. Je to pro mne špičkou ledovce, jak by podnikání mělo vypadat. Podnikání, kde firma nekouká jen na svůj zisk a snaží se být ve svém prostoru prospěšná. Prospěšná i za cenu vlastního nepohodlí.

V Česku se dobře dům staví těm, kteří disponují alespoň 30% vlastních úspor. To však obvykle mladí lidé nejsou. Běžná rodina pokud musí platit vysoký nájem, životní náklady, rozvoj svých dětí, nemá šanci spořit významnou položku. Bez vlastních úspor jsou pak mladé rodiny uzamčeni v nutnosti platit celý život drahý nájem a za takto vynaložené peníze nevytvořit žádný majetek.

Překlenovací úvěr je náš klíč, kterým jsme za dvanáct let odemkli možnost bydlet ve vlastním domě tisícům mladým rodinám, které by jinak vlastní dům mít nemohly. Jsem upřímně hrdý na tento produkt. Na schopnost pomoci rodinám, kterým nikdo jiný pomoci neuměl, či nechtěl.

 

K čemu přesně překlenovací úvěr slouží ?

Překlenovací úvěr stírá rozdíly mezi klienty bank, kteří mají a nemají své úspory. Banka je vždy velmi opatrná. Proto vyžaduje, aby prvé náklady nesl klient ze svých úspor. Náklady s projektem, nálady se stavebním povolením, náklady se základovou deskou a části zdiva. To vše banky vyžadují, aby klient zaplatil ze svého. Kdo dříve naspořeno neměl, tomu byla hypotéka nedostupná – uzamčená.

Právě překlenovací úvěr je klíč. Překlenovacím úvěrem nahradíme bankou požadované úspory. Tedy rozestavíme dům do fáze, od kdy je již možné čerpat hypotéční úvěr. Později pak postupným čerpáním hypotéky překlenovací úvěr umoříme tak, aby na konci stavby zůstala ke splácení jen hypotéka.

 

Jistě máte na úvěru mastný úrok a pěkný zisk.

Výtka pro mne z nejmilejších. Obvykle nás touto častují lidé, kteří jsou sami veskrze zištní. Lidé, kteří nikdy nedělají nic bez odměny. Tací naší filozofii nepochopí a nikdy této neuvěří.

V ES prosperujeme velmi dobře stavěním domů. Stali jsme se největším českým stavitelem. Zároveň nejsme nenasytní. Většina našich programů nevytváří žádný zisk. Přináší “jen” lepší službu a náš pocit smysluplné práce.

Stejně tak Překlenovací úvěr. Experimentovali jsme a hledali různé cesty. Dnes však již zase poskytujeme tuto půjčku zcela bez úroku a bez poplatků – RPSN 0%. Čistá nekomerční služba svým klientům. Žádný zisk. Jen dobrá služba. V této podobě mám já osobně program Překlenovacího úvěru nejraději.

Pokud nemáte žádný úrok a čas od času potkáte někoho, kdo půjčku nevrátí, musí být program prodělečný. Program tak každý rok vykazuje znatelnou ekonomickou ztrátu. Ztrátu, která nás netěší.

I tak má pro nás tento program smysl. I když naprosto chápu, že někteří nedokáží tento poslední odstavec vůbec pochopit. Jsou však různé zisky v našich životech. Některé se nedají měřit penězi a ty bývají často těmi nejcennějšími. 🙂

 

Proč stejně nepostupují jiní stavitelé ?

Jsou v zásadě tři důvody, proč čeští stavitelé neposkytují překlenovací úvěry. 

Prvým důvodem jsou jen snadné cesty. Mnoho mých kolegů vnímá podnikání jako hledání způsobu, jak co nejsnáze vydělat co nejvíce peněz. Sledují prospěch svých firem, nikoliv prospěch svých klientů.

S takovou filozofií se přirozeně do překlenovacího úvěru nepustíte. Ten Vám přinese mnoho starostí s legislativou, s neplatiči s těmi, co na Vás útočí jen proto, že děláte něco neobvyklého čemu nerozumí. Tedy kdo hledá sobě snadnou cestu, ten vlastní finanční produkt vytvářet nebude.

Druhým důvodem je nutný velký kapitál. Abychom mohli klientům poskytovat překlenovací úvěr, museli jsme přesvědčit své akcionáře, aby se vzdali nároků na své zisky. Téměř všechny zisky společnosti za řadu let kumulujeme, abychom vytvořili kapitál nutný ke snadným půjčkám. 

Jsem sám velký akcionář ES. Této myšlence naprosto věřím. I pro mne je někdy těžké vzdát svého podílu na zisku ve prospěch tohoto programu. Mám tedy pochopení, pokud v jiných firmách zisk každý rok majitelé pro sebe rozdělí. Nakoupí nová auta, drahé dovolené, domy, norkové kožichy, nebo třeba zaplatí drahé školné svým dětem. Vzdát se zaslouženého zisku je z mnoha důvodů těžké. Bez toho však kapitál vytvořit nelze a tedy ani produkt překlenovací půjčky.

Třetím důvodem je obava ze ztráty. To je důvod nejpádnější. Také nad tímto často rozjímám. Právo v Česku nefunguje dobře. Pokud půjčíte peníze někomu nepoctivému, obvykle již tyto nedostanete zpět. Mnoho kolegů stavitelů pak nevidí smysl vytvářet zisk stavěním domů a pak o část zisku přicházet vlastním finančním produktem. Chápu tento pohled. Sám musím každý rok přesvědčovat akcionáře, že i přes občasnou ztrátu má tento program smysl právě tím, jak velkému množství mladých lidí umožníme vyměnit špatné nájemní bydlení za bydlení ve vlastním domu.

Nejsem z těch co nikdy nepochybují. I sám sebe musím občas přesvědčovat. Letos například průzkumem, který ES objednaly. Průzkum ukázal obrovskou závislost mezi kvalitou bydlení a pocitem šťastně prožitého života. A tak když mám zlost, že mi někdo nevrátil půjčené peníze, vzpomenu si na ty, kterým tento program pomohl bydlet lépe a žít více šťastně. Připomenu si, že přinášet štěstí má smysl, i když svět kolem nás není dokonalý.

 

Není podezřelé, že jste jediní ?

Někteří to tak již mají, že každý pokrok je jim vždy podezřelý. Jsou to vnukové a vnučky minulých inkvizitorů. Těch, kteří upalovali za zkoumání lidského těla pitvou, či za myšlenku, že země není plackou. Potkávám stejné i dnes. Cokoliv nového je apriori podezřelé. Nechápou a bohužel většinou ani pochopit nechtějí. Na slabé znalosti vytvoří silný názor, který pak ještě hlasitěji křičí do světa.

Rád jsem v životě novátorský. Rád přicházím s novými pohledy. Rád snáším přísné inkviziční pohledy, když vím, že jsem vymyslel něco skvělého. Bohužel překlenovací úvěr není tento případ. Ten jsem nevymyslel. V zahraničí velcí stavitelé poskytují krátké půjčky běžně. Také v Česku jen v jiných oborech je spojení produktu s finanční službou obvyklé. Třeba když si kupujete nové auto. V domech jsem v Česku prvý. A jsem prvým rád. 🙂

 

Proč Překlenovací úvěr ?

 

Protože každá firma má být užitečná.
Protože přinášet nové možnosti je skvělé.
Protože má smysl otevřít cestu k dobrému bydlení i mladým rodinám bez úspor.
Protože klienti nás za náš přístup milují.

 

květen 2017

11 komentářů článku “Proč Překlenovací úvěr ?

  1. Vážený pane Mencl,
    Děkuji za slova, která jsem si z Vašeho Blogu vypsala do sešitku citátů. Pohladila mě na duši hned po ránu:
    „Jsou však různé zisky v našich životech. Některé se nedají měřit penězi a ty bývají často těmi nejcennějšími.
    Přinášet štěstí má smysl, i když svět kolem nás není dokonalý.“
    K tomu není více co dodat.

    S úctou Alžběta

  2. Dobrý den, článek je povrchní, úvěr je zadarmo? A co sankce? A co bianko směnka? A co, když vaši nečinností dojde na splatnost úvěru dříve, než se začně stavět – pak už je to váš čistý zisk, bez rizika.

    • Dobrý den Pavle, Váš komentář je takový typický zlý a neinformovaný. Dostává se mi takových nejvíce od konkurentů. Ti sami peníze půjčovat klientům nechtějí a o to více jim tento program vadí u ES. Ti pak stejně jako Vy ohýbají fakta. Pojďme však na jednotlivé Vaše poznámky:

      …zadarmo ?
      Ano Pavle, pokud vrátíte peníze ve sjednaném termínu, pak je půjčka bez jakéhokoliv poplatku a úroku, RPSN 0%. Tedy zadarmo.

      …A co sankce ?
      Ano Pavle, pokud peníze nevrátíte ve sjednaném termínu je u půjčky nastavena sankce. Nebo jste čekal, že bude půjčka zadarmo na vždy ?

      Sankce je dvojího typu. Pokud se někdo jen zpozdí, ale nakonec peníze vrátí bez nutnosti soudního poplatku je sankce 0,05% a odpovídá běžnému úroku. Tedy pokud nejste lump tak po uplynutí bezúročného období začnete platit sankci odpovídající úroku. Opravdu Vám to přijde divné ? 🙂 Co jste Vy naposledy pro koho udělal bez nároku na odměnu ?

      Druhá sankce je pro ty nepoctivé, co peníze nevrátí a je nutné tyto vymáhat soudně a exekucí. Ty aktuálně čeká sankce 0,1%. Tedy sankce několikrát nižší nežli používají jiní.

      … A co Bianko směnka ?
      U půjček používáme směnku provázenou smlouvou a směnku nepřevoditelnou. Bohužel v Česku je nízká ekonomická gramotnost takže mnozí nechápou rozdíly mezi různými typy směnek. Vy rozdílu rozumíte Pavle ?

      Nepřevoditelná směnka znamená, že tuto nemůžeme prodat. Pokud nám někdo nezaplatí musíme se vždy obrátit na soud. Ten zkoumá, zdali k půjčce opravdu došlo a zdali je podle smlouvy splatná.

      Není nižší míra zajištění nežli směnkou. Nebo jaký jiný typ záruky za půjčku byste Pavle navrhoval ? Za jakých podmínek půjčíte peníze Vy ? 🙂

      …co když Vaší nečinností dojde na splatnost dříve …

      To je právě ta zvrácenost argumentace našich konkurentů. Když si nepůjčíte peníze u nás, ale v bance budete tuto zajímat, že se stavitel zpozdil ? Nebude. Ani by Vás nenapadlo spojovat půjčku s prací stavitele. Proč stejné děláte u nás ?

      Pokud se opozdíme s jakoukoliv prací je ve smlouvě penále za každý den prodlení. Toto penále kompenzuje náklady ať je půjčka z banky či od Chytrého nájmu. Je tak je možné postupovat se zdravým rozumem. Jenže Vy svým dotazem snažíte se manipulovat pocit nejistoty. A zapomínáte, že situace je u naší půjčky naprosto shodná jako v každé jiné bance. 🙂

      Za dvacet let se stalo v řádu jednotek případů, že naším prodlením nastal běh sankce u pújčky dříve. Ve všech těchto případech jsme klientům vždy kompenzovali plnou 100% slevou. Tedy nikdy a nikdo neplatit sankci z půjčky, kde prodlení bylo na straně ES. Jednoduše ze slušnosti. Zkuste Pavle něco takového chtít po bance. 🙂

      …váš čistý zisk bez rizika
      No to je na závěr upřímně hodně dětský pohled. Předně žádná půjčka není bez rizika. Vždy se může stát, že z různých důvodů někdo peníze nevrátí a o tyto přijdete. A čistý zisk. 🙂 Napadlo Vás Pavle někdy, že peníze mají svoji cenu ? Že abyste mohl půjčovat peníze klientům musíte tuto cenu zaplatit ? Chytrý nájem provádí naprostou většinu půjček bez-úročně. Zároveň platí náklady na peníze a občas musí nějaký dluh odepsat, když narazí na někoho nepoctivého či v maléru. Z obou těchto důvodů je program hluboce ztrátový. A také proto žádný jiný stavitel nic podobného nenabízí a nikdy nabízet nebude. Abyste měl takový program ve své nabídce musíte sledovat i jiné cíle nežli je zisk.

      Hezké dny David Mencl

      • Dobrý den, asi lépe se odpovědět nedalo. Těším se v březnu na schůzku ve vaší brněnské kanceláři. Hezký den 🙂

  3. Dobrý den
    Chci se zeptat když už jednu hypotéku mám na 23let. Je na Byt 4+1 v Kroměříži. Mám nějakou šanci u vás koupit dům+pozemek? Po případě byt prodat a doplatit hypotéku,a cca 500 000kč vložit do hypotéky na dům..?

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *